2.1. Krājbankas
Krājbanka ir finansiāla institūcija, kuras galvenais mērķis ir pieņemt uzkrājuma noguldījumus un izmaksāt procentus par tiem. Tās pirmsākumi meklējami 18. gadsimtā, ar mērķi nodrošināt pieeju sataupītajiem produktiem visiem iedzīvotāju līmeņiem. Šīs agrīnās bankas bieži tika izveidotas, lai iedrošinātu cilvēkus ar zemiem ienākumiem taupīt naudu un nodrošināt viņus ar banku pakalpojumiem.
Darbības virziens mūsdienās:
Tajā pašā laikā nemainīgs un tradicionāli stabils paliek bankas darbības virziens juridisko personu apkalpošanā, nodrošinot uzņēmumu vajadzībām atbilstošu servisu, piedāvājot konkurētspējīgu ilgtermiņa finansējumu kredītiem.
2.2. Hipotēku bankas
Hipotēku bankas veic uzņēmumu kreditēšanu, hipotekāro aizdevumu izsniegšanu, kā arī veic finanšu darījumus. Hipotekāros aizdevumus izsniedz tieši patērētājam. Atšķirība starp hipotekāro baņķieri un hipotekāro brokeri ir tāda, ka baņķieris līdzekļus aizdevumiem sniedz no paša kapitāla. Parasti hipotekārā banka izveido aizdevumu un tad to novieto iepriekš izveidotā „Kredītlīnijas noliktavā” līdz aizdevums tiks pārdots kādam investoram. Aizdevuma pārdošanas process no hipotekārās bankas investoram saucās aizdevuma pārdošana otrreizējam tirgum.
Hipotēku bankas bieži vien izmanto otrreizējo tirgu, lai pārdotu aizdevumus, jo par saņemtie līdzekļi sedz noliktavas kredītlīnijas, tādējādi atļaujot bankai turpināt aizdot naudu.
Hipotēku bankas var variēt izmēros līdz valsts līmenim. Dažas bankas var radīt lielu kredītu apjomu, apsteidzot pa valsts mēroga komercbankas. Vairākas hipotēku bankas nodarbina speciālus darbiniekus priekš tādiem darbiem kā pārpirkšana un krāpšanas gadījumu atklāšana.
Divi galvenie hipotēku bankas ienākumi ir no aizdevuma uzsākšanas maksas un aizdevuma apkalpošanas maksa. Vairāki hipotēku baņķieri izvēlas neapkalpot aizdevumus, kurus izveido. Pārdodot aizdevumus, līdzko tie ir aizvērti un apmaksāti, baņķieri ir tiesīgi nopelnīt pakalpojuma atbrīvošanas prēmiju. Otrreizējā tirgus investori, tie kas pērk aizdevumus, saņem ienākumus par aizdevuma apkalpošanu katru aizdevuma mēnesi, kuru tas ir pie aizņēmēja.
Atšķirībā no krājbankas, hipotēku banka tieši specializējas tikai hipotēku aizdevumu veidošanā. Šādas bankas neņem depozītus no klientiem. Viņu līdzekļi nāk lielākoties no otrreizējā vairumtirdzniecības tirgus. Pazīstamākie otrreizējā tirgus aizdevēju piemēri ir Fannie Mae (FNMA) un Freddie Mac (FHLMC).
…
