IEVADS
Pēdējos gados Latvijā ir vērojama ļoti strauja hipotēku kredītu (turpmāk tekstā – HK) izplatība. Palielinoties iedzīvotāju labklājībai ir aktivizējusies hipotekārā kreditēšana. Tas nav tikai mājoklis, ko kredītņēmēji vēlas iegūt, tā ir dzīves kvalitāte.
Šobrīd Latvijas bankas piedāvā HK vairākiem mērķiem, kā piemēram mājokļa iegādei, mājokļa remontam, mājokļa iegādei un remontam, kā arī zemes iegādei.
Lai gan Latvijas bankas popularizē HK zemās procentu likmes, tomēr pamatā tās tiek noteiktas katram klientam individuāli, atbilstoši dažādiem faktoriem.
Tas, ka HK apjomi ir pieauguši tik strauji, ir izskaidrojams ar valstī valdošo hipotekārās kreditēšanas bumu. Daudzas universālās un arī mazākas bankas pēdējo 3 – 4 gadu laikā ir mainījušas savu kreditēšanas stratēģiju, un īpašu uzmanību pievērsušas mājsaimniecību kreditēšanai. Turklāt, šo HK izsniegšanas uzplaukumu pastiprina banku lielā konkurence, kuras cenšas viena otru pārspēt ar klientam izdevīgākiem nosacījumiem. Banku konkurence un pasaules lielākajās valstīs (ASV un Eiropā) valdošā ekonomiskā stagnācija ir veicinājusi arī procentu likmju pastāvīgu pazemināšanos, kas savukārt hipotekāros aizdevumus padara pieejamus lielākam skaitam aizņēmēju.
HK un valsts ekonomiskā izaugsme ir saistīti jēdzieni, tas ir, jo vairāk attīstās valsts, jo tas uzreiz atspoguļojas tādā tautsaimniecības nozarē kā būvniecība. Protams, arī inflācijai un HK likmēm ir savstarpēja sakarība – jo lielāka inflācija, jo lielākas kredīta procentu likmes.
Tāpat HK tirgu spēj ietekmēt arī citi makroekonomiskie rādītāji, piemēram, iedzīvotāju skaita svārstības vai ienākumu līmeņa izmaiņas un citi faktori. Pat neraugoties uz to, ka hipotekārā kreditēšana attīstās straujos tempos, ir radušās pagaidām vēl arī neatrisinātas problēmas, tas ir, resursu un kredītu termiņu nesabalansētība, kredītu pārāk lielā ietekme uz nekustamā īpašuma tirgu un kredītu portfeļa kvalitātes samazināšanās.
Neraugoties uz šīm problēmām, bankas turpina ieviest dažādus jauninājumus un papildus iespējas, lai palielinātu HK ņēmēju skaitu, piemēram:
1) bankas sadarbojas ar nekustamo īpašumu novērtētājiem un apdrošinātājiem, tādējādi atvieglojot kredītu saņemšanu;
2) tiek realizēti dažādi pasākumi un piedāvājumi, lai atvieglotu kredītu nosacījumus un piesaistītu arvien jaunus klientus;
3) klientiem tiek atviegloti kredīta saņemšanas procesi.
…
