Mūsdienu ekonomika nav iedomājama bez attīstītas kreditēšanas sistēmas. Viena no svarīgākajām šīs sistēmas sastāvdaļām ir hipotekārā kreditēšana. Tai attīstoties attīstās arī nekustamā īpašuma tirgus, rodas jaunas darba vietas, tādējādi attīstot arī valsts ekonomiku kopumā. Hipotekārā kreditēšana ļauj iedzīvotājiem iegādāties sev jaunus mājokļus vai atremontēt jau esošos. Tas uzlabo viņu dzīves apstākļus, tātad arī pašsajūtu un apmierinātību ar dzīvi, bet, kā zināms, apmierināts cilvēks strādā daudz produktīvāk, pieļauj mazāk kļūdu. Tādējādi ieguvēji no hipotekārās kreditēšanas ir visi – gan bankas, kas šos kredītus izsniedz, gan iedzīvotāji, gan šo iedzīvotāju darba devēji, gan valsts kopumā.
Darba mērķis – izpētīt hipotekārās kreditēšanas attīstību Latvijas finansu tirgū.
Darba uzdevumi:
izpētīt hipotekārās kreditēšanas būtību;
analizēt hipotekārās kreditēšanas attīstību Latvijā;
izpētīt hipotekārās kreditēšanas problēmas un attīstības perspektīvas Latvijā.
Viens no sekmīgas valsts ekonomikas izaugsmes priekšnosacījumiem ir tās banku sistēmas attīstība. Savukārt banku attīstība ir atkarīga no veiksmīgas to līdzekļu piesaistīšanas un izmantošanas. Lielākajā daļā banku līdzekļu lielāko un vissvarīgāko daļu veido kredīti (aizdevumi).
1.1.Aizdevumu raksturojums
Kredīts – brīvo naudas līdzekļu kustība, ko banka vai uzņēmumi piešķir kredīta ņēmējam uz noteiktu laiku par noteiktu atlīdzību.1
Banka vai cita iestāde, kurai ir tiesības uz kreditēšanu Latvijā, aizdod naudu saviem klientiem konkrētiem nospraustiem mērķiem. Klients, noteiktā termiņā un bankas noteiktā kārtībā atdod saņemto naudas summu, maksājot bankai atlīdzinājumu procentu formā. Tiesības uz kredīta piešķiršanu (kā arī pirkuma noformēšana līzingā) piemīt juridiskām personām, Latvijas pilsoņiem, pastāvīgiem Latvijas iedzīvotājiem un ārzemniekiem, kuriem ir atļauja uz pastāvīgo uzturēšanos un darbu Latvijā, kā arī pastāvīgu, kontrolējamu ienākumu.
Stabilā ekonomikas vidē starpība starp kredītresursu pašizmaksu un bankas noteikto procentu likmi ir diezgan maza, tādēļ ir ļoti svarīgi, lai zaudēto kredītu īpatsvars būtu pēc iespējas mazāks.
Pamatā bankas finansē savu kredītportfeli, piesaistot depozītus. Bankai ir jānodrošina pienācīgs peļņas līmenis atbilstīgi tam, ko gaida tās akcionāri, un riska pakāpei, kādu tie ir gatavi uzņemties.
Hipotēku kredīts – tas ir kredīts pret nekustāmo īpašumu. Tiek izsniegts pret reālo (eksistējošu) un nākotnes (ceļamā, remontējamā, rekonstruējamā) nekustāmo īpašumu ar remonta, rekonstrukcijas, celtniecības vai pirkšanas mērķi. Kredīta summas apmēru nosaka procenta lielums (katrai bankai savs) no reālās vai nākotnes objekta vērtības.
Pastāv divi hipotēku kredīta veidi:
hipotekārais kredīts dzīvojamai platībai. Tiek izsniegts nekustāmā īpašuma iegādei, remontam, celtniecības pabeigšanai utt.
komerciālais hipotēku kredīts – komercdarbībā izmantojamā nekustamā īpašuma iegādei, remontam un celtniecībai.1
Hipotēku kredīta piešķiršanas noteikumi fiziskām un juridiskām personām, ko piedāvā Latvijas bankas, pamatā ir ļoti līdzīgi. Dažādās bankās, nenozīmīgi, atšķiras kredīta izsniegšanas termiņi, kredīta procentu likme, minimālā un maksimālā kredīta summa, noformēšanas termiņš utt.
Hipotēku kredīta un kredīta pamat atšķirība:
hipotēku kredīta nodrošinājums ir nekustāmais īpašums;
visas tiesības uz šo nekustāmo īpašumu uz kredīta termiņu pāriet bankai.…
