Pēdējo gadu laikā Latvijā ir vērojama ļoti strauja hipotekārā kredīta izplatība. Hipotekārais kredīts ir aizdevums, kas nodrošināts ar zemesgrāmatā ierakstītu nekustamā īpašuma ieķīlājumu atbilstoši civillikuma noteikumiem. Palielinoties iedzīvotāju labklājībai Latvijā ir aktivizējusies hipotekārā kreditēšana. Tas nav tikai mājoklis, ko kredītņēmēji vēlas iegūt, tā ir dzīves kvalitāte. Šobrīd Latvijas bankas piedāvā hipotekāro kredītu vairākiem mērķiem, mājokļa iegādei, mājokļa remontam un zemes iegādei. Hipotekāro kredītu piešķir klientiem ar stabiliem ikmēneša ienākumiem, ar stabilu darbavietu, jaunām ģimenēm u.t.t. Lai gan Latvijas bankas popularizē hipotekāro kredītu zemās procentu likmes, tomēr pamatā tās tiek noteiktas katram klientam individuāli atbilstoši dažādiem faktoriem.
Kopumā 2005. gadā izsniegti kredīti 1,747 miljardi latu t.i. hipotekāro kredītu kopsumma ir pieaugusi par 89.6 % straujā pieauguma tendence saglabājas arī šobrīd.
Šobrīd jautājums par hipotekāro kreditēšanu ir kļuvis aktuāls. Motivējums šim faktam ir diezgan vienkāršs: pamazām paaugstinās cilvēku labklājības līmenis, bankas dod aizdevumus uz ilgāko laiku ar zemākām procentu likmēm, kredīta noformēšanas procedūras kļūst vienkāršākas, un varbūt pats galvenais, pēdējos gados notiek raiti būvniecības darbi, palielinās ilgi gaidītais piedāvājums primārajā nekustāmo īpašumu tirgū. Tātad šī temata detalizēta izpēte palīdzēs uzzināt, saprast hipotekāro kredītu jautājumu kopsakarības, tā noformēšanai nepieciešamus dokumentus, salīdzināt uz dažādiem noteikumiem izdotos kredītus un to noteikumu priekšrocības vai trūkumus.
Referāta mērķis ir izpētīt un analizēt hipotekārās kreditēšanas sistēmas teorētiskos aspektus, to būtību un nepieciešamību.
Lai sasniegtu šo mērķi ir jāatrisina sekojošie uzdevumi:
1.Izanalizēt hipotekārā kredīta teorētiskos aspektus, kā arī tās tiesisko bāzi;
2.Analizēt hipotekāro kredītu tirgu Latvijā sadalījumā pa bankām, kā arī hipotekāro kredītu politiku Latvijas bankās
3.Apskatīt hipotekārā kredīta noformēšanas noteikumus;
4.Veikt nepieciešamos finansiālos aprēķinus.
Lai atrisinātu darba uzdevumus attiecīgi veidota darba struktūra.
Referāta pirmajā daļā tiek apskatīti hipotekārā kredīta teorētiskie principi Latvijā sadalījumā pa bankām, hipotekārā kredīta politika Latvijas komercbankās, kā arī hipotekārā kredīta tiesiska bāze. Tiek apskatīti jautājumi par to, kas ir hipotekārais kredīts (jēdziens un būtība), aspekti un nosacījumi, kurus ietver hipotekārais kredīts (termiņi, procentu likmes, banku piedāvājumi) Latvijā.
Referāta otrajā daļā ir iespējams iepazīties ar kredīta noformēšanas noteikumiem fiziskām personām. Tiek veikta hipotekāra kredīta aprēķināšana ar divām metodēm, rezultāti ir salīdzināti un tiek izdarīti secinājumi.
Referātā tiek izmantoti banku informatīvie materiāli, Latvijas Republikas likumdošanas akti, LR Finanšu Ministrijas, LR Ekonomikas Ministrijas, Finanšu un tirgus komisijas, Latvijas komercbanku asociācijas materiāli, zinātniskā literatūra, interneta resursi un nepublicētie komercbanku asociācijas dati.
Hipotekārais kredīts ir naudas aizdevums, ko izsniedz, ņemot par ķīlu nekustamo īpašumu. Hipotekāro ķīlu zīmju likumā ir noteikts, ka hipotekārais aizdevums ir aizdevums, kas nodrošināts ar zemesgrāmatā ierakstītu nekustamā īpašuma ieķīlājumu (hipotēku) atbilstoši Civillikuma noteikumiem. Bankai ir pirmprasības tiesības, kuras tā var izmantot attiecībā uz aizdevuma ņēmēja īpašumu pirms citiem kreditoriem, lai saņemtu aizdevuma atmaksu.1 Par nodrošinājumu var kalpot arī citai personai piederošs nekustamais īpašums, kā arī gadījumā, ja kredīts tiek ņemts jaunas ēkas celtniecībai, tad banka finansēs mājas celtniecību un kā nodrošinājums kalpos jaunuzceltā ēka un zeme zem tās. Nav svarīgi, vai īpašuma iegādi kreditē banka vai arī kāda cita juridiska vai fiziska persona. Katra šī persona pati izlemj, vai piešķirt aizdevumu. Lai kredīta devējs atgūtu savu aizdoto summu un vēl varētu nopelnīt, ja kredīta ņēmējs kļūst maksātnespējīgs vai arī nevēlas atmaksāt (aizņemties viegli, atdot grūti, bet daži aizņemas, lai nekad neatdotu), kreditors, dabiski, vēlas nodrošināties, lai saņemtu savu naudu atpakaļ. …
