Bakalaura darba galvenie rezultāti: bakalaura darbā ir apskātīts noguldījumu piedāvājums fiziskām personām, izmantojot 10 Latvijā strādājoso banku interneta mājas lapas. Ir konstatēts ka pusi no Latvijas banku noguldījumu tirgus aizņem lielākajs trijnieks – Hansabanka, SEB Unibanka un Parex banka. No lielāka trījnieka Hansabankai ir relatīvi viszemākas procentu likmes latos un eiro. Parex bankai ir relatīvi augstākas procentu likmes. Darbā ir secināts, ka parasti latos un eiro augstākus procentus izmaksā Multibanka un VEF banka. Abas šīs bankas izmaksā zemākos procentus noguldījumiem dolāros. Pārējās bankās procentu likmes noguldījumam dolaros ir visaugstākas, salīdzinoši ar eiro un latu.
Noguldījumi ir viens no senākajiem un zināmākajiem banku piedāvātajiem produktiem, kas no augļotāju laikiem saglabājušies līdz pat mūsdienām, iegūstot arvien jaunas un interesantas piedāvājumu formas.
Noguldījumi ir fizisko un juridisko personu brīvo naudas līdzekļu piesaistīšana un par piesaistīšanu banka aprēķina procentus.
Šobrīd Latvijā fizisko personu noguldījumi tirgus ir aktuals, jo cilvēki cenšas noguldīt brīvos līdzekļus un dabūt ienākumu. Tāpēc ir svarīgi zināt, kur izdēvīgāk noguldīt naudu, kuras bankas piedāvā visaugstākas procentu likmes, kāds ir noguldījumu piedāvājums Latvijas bankās, kādas valūtās var noguldīt.
Bakalaura darba mērķis ir novērtēt un izanalizēt noguldījumu tirgus piedāvajumu komercbankās fiziskām personām brīvo naudas līdzekļu piesaistīšanai.
Vadoties no darba mērķa, tika izvirzītie sēkojošie uzdevumi:
Veikt teorētisko apskatu par bankas darbību;
Veikt teorētisko apskatu par noguldījumu tirgu, noguldijumu veidiem;
Veikt noguldījumu analīzi 10 Latvijā strādājošām bankām;
Salīdzināt banku noguldījumus pa to veidiem;
Veikt piedāvājumu novertējumu.
Bakalaura darba pētījuma objekts ir fizisko personu noguldījumu tirgus. Darba pētījumu priekšmēts ir komercbanku noguldījumu piedāvājums.
Bakalaura darbā ir izmantotas dažadas pētījuma metodes:
Ekonomiskā analīze;
Matemātiski – statistiskās analīzes metodes – noguldījumu nākotnes vērtības un noguldījumu procentu aprēķināšana; salīdzināšana starp banku noguldījumu veidiem un izmaksājamo procentu summām. Ka arī tabulas un grafiskās metodes.
Par pamatu bakalaura darbam tiek paņemtas ekonomiskās grāmatas. Lielā mērā arī izmantotas elektroniskie resursi.
Bakalaura darba ierobežojumi ir saistīti ar informācijas trūkumu par teorētiskiem aspektiem – noguldījumu tirgus teorija nav izplātīta literatūrā, bet dažām bankām mājas lapās nav noteikti noguldījumu procentu likmes un noformēšanas kārtība. Jāpiebilst ka šobrīd NORD/LB banka samainīja nosaukumu par DNB Nord, tomēr bakalaura darbā ir izmantots vecs nosaukums.
Bakalaura darba analītiskā apskata daļā ir apskātīti teorētiskie jautājumi, saistītie ar kredītiestāžu un noguldījumu būtību. Šajā nodaļā ir apskātīts kas ir kredītiestāde, kadi kredītiestāžu veidi eksistē, kadas ir to funkcijas. Pēc tam tiek aprakstīti komercbanku veidi, funkcijas, operācijas un riski. Tālāk sēko dziļāk apskatīts jautājums par noguldījumiem, to veidiem, iekšejo kontroli un garantijas fiziskām personam. Šo daļu beidz īss apskats par noguldījumu tirgus attīstību – kads ir noguldījumu apjoms katra Latvijas bankā, to tirgus daļa šajā jomā, ka arī kredītu un noguldījumu procentu likmju izmaiņas laika gaitā.
Pētījumu un aprēķinu daļā ir apskātīti 10 Latvijā strādājošo banku noguldījumu piedāvājumi. Pēc banku noguldījumu piedāvājuma apraksta sēko noguldījumu piedāvajuma novērtējums, kur salīdzina piedāvātos noguldījumus pa veidiem un novērtē kur izdevīgāk un drošāk noguldīt.
Kredītiestādes ir specializētie uzņēmumi kuru pamatfunkcija ir bankas operāciju veikšana.
No 2001.gada 1.jūlija kredītiestādes savu darbu Latvijā var uzsakt tikai pēc Finanšu un kapitāla tirgus komisijas (FKTK) izsniegtas licences saņemšanas un reģistrācijas. Kredītiestāde kreditēšanu veic saskaņā ar tās kredītpolitiku, kas nosaka kredītu piešķiršanas un atmaksāšanas kārtību, izsniegto kredītu uzraudzības kārtību un to kvalitātes novērtēšanas kritērijus.
Kredītiestāžu pienakums ir garantēt savu klientu un korespondentkontu, noguldījumu un operāciju noslēpumu.
Visas kredītiestādes var iedalīt trijās grupās:
Centrāla banka;
Komercbankas;
Pārējās kredītiestādes.
Banku sistēma sastāv no diviem līmeņiem: pirmo limeni pārstav Centrālā banka, otro – komercbankas, specializētās komercbankas.
Komercbanka ir specializēts uzņēmums naudas, vērtspapīru, norēķinu un kredīta operāciju veikšanai, kapitālu uzkrāšanas un aprites veicināšanai.
Universālās bankas ir kredītiestādes, kas veic visas bankas operācijas: depozītu, kredītu, norēķinu, fondu, trasta u.c.…
