Secinājumi
1. Swedbank AS ir lielākā un vadošā banka Latvijā, kas aizņem 18.5% tirgus daļu ar 1.2 miljonu privātpersonu klientu un 72 tūkst. uzņēmumu klientu.
2. Bankas likviditātes rādītājs, kas nosaka bankas spēju segt savas saistības pret klientiem, ir 52%.
3. Reitingu aģentūra Standard and Poors Swedbank AS piešķīris A+ kredītreitingu, nosakot stabilu nākotnes prognozi.
4. Grāmatvedības politikas pamats ir Starptautiskie finanšu pārskatu standarti, Latvijas Bankas un Finanšu un kapitāla tirgus komisijas prasības, ņemot vērā Eiropas Centrālās bankas Regulas un banku sektorā vispārēji pieņemtos principus, kas balstās uz „Kredītiestāžu likumu”, Hansabank Grupas grāmatvedības politikām, kā arī citām apstiprinātām procedūrām.
5. Kapitāla pietiekamības rādītājs, kas atspoguļo tos kapitāla resursus, kas nepieciešami, lai nodrošinātos pret kredītrisku, ir 18.1%, kas liecina, ka banka ir labi kapitalizēta.
6. Swedbank AS kapitāls sastāv no 2 līmeņu kapitāla – pašu kapitāls + subordinētais kapitāls no Swedbank Igaunija, taču tas aizņem nelielu daļu kapitālā ~ 23%.
7. ROA un ROE rādītāji pēdējos 2 gados bija negatīvi, jo bankai bija zaudējumi.
8. Kredītriska darījumos ietilpst aizdevumi klientiem, garantijas, atvasinātie finanšu instrumenti, ieguldījumi parāda vērtspapīros u.c.
9. Banka izvērtē to, cik katru gadu var novirzīt kredītriska lielumam, kas ir atkarīgs no bankas kapitāla, peļņas/zaudējumiem, iepriekšējo gadu kredītiem, to kavējumiem.
10. Riska darījuma kopsumma, kas pakļauta kredītriskam, ar katru gadu samazinās, jo kredīti tiek izsniegti daudz mazākos apmēros, salīdzinot ar 2008.gadu.
11. Ja privātpersona vēlas noformēt kredītu Swedbank AS, tad galvenie kritēriji tā saņemšanai ir regulārie ienākumi, esošās kredītsaistības, kredītvēsture un uzkrājumi.
12. Ja uzņēmums vēlas aizņemties, tad ir svarīga debitora kredītspēja, rentabilitāte, likviditāte, nozare, kurā darbojas, debitori, kreditori u.c.
13. Kredītu riska ietekmējošie faktori ir ekonomiskā situācija valstī, klienta ienākumu samazinājums, klientu kredītvēsture, esošās kredītsaistības, vecums, darbaspēja, nodrošinājuma pietiekamība, galvojumi, līguma noteikumu ievērošana, kredīta veids, situācija finanšu tirgos, kā arī aizņēmēja vēlme uzsākt maksātnespējas vai bankrota procedūru.
Priekšlikumi
1. Bankai ir jāievieš obligāts papildpakalpojums, kas būtu, ka klientam, kurš vēlas ņemt kādu kredītu, ir jāiztur „pārbaudes laiks” un 3 mēnešus, klienta vēlamais ikmēneša maksājums vispirms jāuzkrāj krājkontā, ar mērķi, pierādīt, ka spēs atlikt no budžeta līdzekļus kredīta maksājumam.
2. Swedbank AS ilgtermiņa kredītiem piedāvā pakalpojumu Kredītņēmēja apdrošināšana, bet turpmāk apsvērt iespēju piedāvāt šādu pakalpojumu arī īstermiņa kredīta klientiem, kas nozīmētu, ka, ja klients zaudē dzīvību, tad banka sedz atlikušo kredīta summu un mantiniekiem tie nebūs jāsedz.
…
