1. Kredītpolitikas raksturojums
Kredīts ir „ brīvo naudas līdzekļu kustība, ko bankas vai uzņēmumi piešķir kredīta ņēmējam uz noteiktu laiku par noteiktu atlīdzību. Vārds „kredīts” cēlies no latīņu valodas credare- ticēt, uzticēties. Kredīta devējs kredīta ņēmējam atvēl lietošanas tiesības uz noteiktu naudas summu (finansu kredīts), bet kredīta ņēmējs uzņemas saistības šo naudas summu pēc noteikta laika atmaksāt. Banka kā kompensāciju par lietošanas tiesību atdošanu parasti nosaka kredītatmaksu ar procentiem.
Banku kredītu klasifikācija:
1.Atkarībā no mērķa:
1.1.apgrozāmo līdzekļu kreditēšana;
1.2.investīcijas pamatlīdzekļos;
1.3.vērtspapīru iegādes kreditēšana;
1.4.sezonas kredīti;
1.5.patēriņu kredīti;
1.6.eksporta vai importa finansēšana;
1.7.starpbanku kredīti;
2.Atkarībā no kreditēšanas paņēmiena:
2.2. kredītlīnija;
2.3. overdrafts;
2.4. vekseļu diskonts;
2.5. faktorings;
2.6. forgfaitings;
2.7. līzings;
2.8. hipotekārais kredīts.
3. Atkarībā no procentu likmēm:
3.1. kredīti ar fiksētu procentu likmi;
3.2. kredīti ar mainīgu procentu likmi;
4. Atkarībā no termiņa:
4.1. kredīts uz nakti (overnight);
4.2. īstermiņa;
4.3. ilgtermiņa.
5. Atkarībā no aizdevēja:
5.1. tiešais kredīts;
5.2. sindicētais kredīts.
Kredīta funkcijas:
1.pārdales funkcija;
2.apgrozības izmaksu ekonomijas funkcija;
3.valsts ekonomikas zināma regulēšana.
Kreditēšanas un kredītriska pārvaldīšanas pamatprincipus nosaka Bankas kredītpolitika un tās īstenošanai ir izstrādāti un apstiprināti normatīvie dokumenti, lai visos kreditēšanas posmos būtu iespējams vadīties no piesardzības principiem un ierobežot kredītrisku, tie nosaka:
*aizdevumu veidus un aizņēmēju loku;
*aizdevumu piešķiršanas kritērijus;
*prasības aizdevumu nodrošināšanai;
*lēmumu pieņemšanas kārtību;
*kārtību aizdevuma darījuma juridiskai noformēšanai, uzskaitei un administrācijai;
*piešķirto aizdevumu uzraudzību.
Banka ņem vērā, ka katrs klients un katrs aizdevums ir individuāls gadījums, un mēdz būt gadījumi, kad atrisinājums nav pieejams rokasgrāmatā. Tādos gadījumos jāizmanto kredītspeciālista zināšanas, pieredze un radošā pieeja, lai pieņemot lēmumu, risinājums būtu ekonomiski pamatots, juridiski korekts visās jomās un atbilstu Bankas interesēm. Jebkurā gadījumā jākonsultējas ar kolēģiem citās struktūrvienībās, piem., Juridiskajā departamentā, Aizdevumu departamentā, Grāmatvedības dep. u.c., kuri iespējams, būs saskārušies ar līdzīgu jautājumu un palīdzēs atrast vislabāko risinājumu. Tikai izvērtējot visu darbinieku rīcībā esošo informāciju un ievērojot ar kreditēšanu saistītos normatīvos dokumentus, varēs pieņemt objektīvus lēmumus un sasniegt finansiāli labu rezultātu, kas nodrošinātu Bankas attīstības iespējas un ilgtermiņa stratēģijas īstenošanu.…
